Sparande

En snöboll tar 10 år, nästa tar 5.

Snöbollseffekten vet nog alla vad det är för något, ju högre upp i backen du börjar desto större blir snöbollen. När det gäller investeringar heter snöbollseffekten Time in Market. Inte att du ska pricka rätt i marknaden med toppar och dalar utan det handlar om hur länge du är investerad i marknaden.

Tänk dig att du sparar 100 kr på ett år och fortsätter göra det varje år. På dina sparade pengar kommer du att få avkastning varje år.

År	Totalt Kapital	Sparande	Avkastning
1	0	100	0
2	100	100	8
3	208	100	17
4	325	100	26
5	451	100	36
6	587	100	47
7	734	100	59
8	892	100	71
9	1064	100	85
10	1249	100	100

I tabellen ovanför ser du hur du sparat 100 kr / år och nu år 10 får precis lika mycket som du själv sparat i avkastning. Det här gäller oavsett vilket belopp du kan spara. Om du kan leva på 50% av lönen och spara resterande 50% betyder det alltså att du kan gå i pension om 10 år eftersom du då kommer få precis lika mycket i avkastning.

Spara i 10 år och din avkastning växer ikapp.

Men snöbollseffekten har bara precis kommit igång och det är nu det riktigt häftiga händer. Fortsätter du spara dina 100 kr/år så kommer ditt sparande nu samtidigt att spara mer än 100 kr/år åt dig. Det gör att nästa dubblering/snöboll kommer efter bara 5 år. Avkastningen/år är nu alltså dubbelt så stor som ditt sparande men lita inte på mig, se själv i tabellen:

År	Totalt Kapital	Sparande	Avkastning
11	1449	100	116
12	1665	100	133
13	1898	100	152
14	2150	100	172
15	2421	100	194 ≈ 200

Hade du då sparat 5000 kr/månad istället för 100kr/år skulle ditt sparande om 10 år alltså att ge dig 5000 kr/mån. Fortsätter du spara 5 år till blir avkastningen istället 10 000 kr/mån. Helt galet.

Det här är snöbollseffekten, Time in Market, för sparande och investeringar. För mig som har ambitionen att spara 50% av lönen skulle det innebära att jag kan få ut 100% av min lön i avkastning om 15 år. Inte säkert att jag når dit, livet kan hända däremellan, men jag har rullat min snöboll på en alptopp och kastat den. Nu får jag se var den landar men fundera en gång på hur stor din snöboll kan bli och varifrån du vill släppa den ifrån.

– VarjeTia –

Ps. I exemplet har jag räknat på en genomsnittlig årlig avkastning om 8%.

Spara ska inte vara lika med att snåla.

Spara ska inte vara samma sak som att snåla och den bästa definition jag hört för detta kommer ifrån en nära vän till mig som sa:

”Att leta efter ett billigare pris är en sak men att avstå från något du verkligen vill göra är ju att snåla med sig själv”.

Det låter så simpelt när man läser det och samtidigt så självklart.

Jag har sagt det förut och säger det igen, för mig handlar det inte om att avstå ifrån livet för att kunna spara en tia mer. För mig handlar det om att göra tydliga och smarta val för att spara onödiga tior.

Tydliga val genom att jag budgeterar min privat ekonomi och därav minimerar spontana köp.

Smarta val genom att inte köpa det första du ser utan istället fundera kring tre frågeställningar:

Kan jag hitta det billigare någon annanstans?
Kan jag välja något likvärdigt som kostar mindre?
Kan jag vänta med köpet eller är det rentav ett onödigt köp?

När dessa tre är utvärderade vet jag att detta är något jag verkligen vill köpa och då köper jag det. Då spelar det heller ingen roll om vi pratar om en glass i solen, en utelunch med kollegorna eller en ny skjorta.

Hur många tior har du missat?

Tänk dig att du är på väg till jobbet eller skolan din vanliga resväg den första måndagen i månaden. Plötsligt ser du en tia på marken och ingen i närheten som kan ha tappat den. Skulle du plocka upp den?

Självklart hade du gjort det! Tänk dig nu att du nästa månad, också den första måndagen, går förbi samma ställe och det återigen ligger en tia på samma plats. Hade du plockat upp den även den här gången?

Ja det är klart att du hade gjort! Precis lika självklart som du plockade upp den första hade du fortsatt att göra det.

Riksbankens styrränta är som du säkert vet negativ vilket resulterar i att de flesta sparkonton har 0% i sparränta. För dig är detta helt värdelöst och det stoppar dig från att hitta dina egna tior varje månad.

Låt säga att du har 10 000 kr på ett sparkonto utan ränta. Då stoppar du dig själv från att hitta nästan en hel tiokrona varje månad, år ut och år in.

Guide, steg för steg, börja hitta dina tior:

Öppna sparkonto Xtra (0,95% ränta) hos Nordax Bank.
Gör en överföring till ditt nya sparkonto.
Klart! Nu kan du logga in när du vill för att se hur många tior du har tjänat.

Hur mycket du ska flytta är helt upp till dig. Personligen har jag mina totala månadskostnader för en månad som backup hos min ordinarie bank. Allt annat har jag investerat eller placerat på ett sparkonto med ränta.

Anledningen till att jag vågar ha så liten buffert är för att jag får göra obegränsat med uttag hos Nordax och jag får pengarna inom 1-3 bankdagar. Nordax omfattas även av den statliga insättningsgarantin vilket betyder att det är helt riskfritt sparande.

Jag vill vara tydlig med att jag inte har något samarbete med Nordax, det är bara jag personligen som tycker att de har en bra produkt.

Vad väntar du på?

Det tar lika lång tid att plocka upp en tiokrona ifrån marken 10 gånger som det tar att följa min trestegsguide. Det måste inte vara hos Nordax men lova mig att du sätter dina sparpengar på ett sparkonto med ränta redan idag. Det är helt gratis, det är helt risk fritt och du kommer tjäna pengar ifrån dag ett!

Vill du tjäna mer pengar på ditt sparande än 0,95% i sparräntan? Då är du varmt välkommen att fortsätta följa bloggen för andra investeringstips som medför en högre risk men som också genererar en högre förväntad avkastning.