2020, årtiondet då det händer.

Efter lite julledighet där även bloggen fått lite julledigt är det nya året här. 2020 är dock inte bara ett nytt år utan även ett nytt årtionde, ett årtionde där mitt slutgiltiga mål skall uppfyllas och min passiva avkastning skall täcka mina baskostnader.

Jag kommer göra vissa lite större förändringar där den första är att byta tid mot investeringsmedel. Tanken är att under 2020 arbeta mer än jag gjort under hösten för att öka mitt sparande. Tidigare studerade jag och arbetade 75% varvid jag är van vid ett högre tempo och det vill jag nyttja ett år till. Därför kommer jag att under 2020 lägga fokus på att öka sparandet i ett ”tidigt skede av livet” för att öka snöbollseffekten.

Målet för 2020 blir därför enkelt. Passiv avkastning skall ökas och jag ska över gränsen för 50 kr / dag.

Som du ser i diagrammet har jag sedan januari 2016 varje månad gjort det jag kallar för efterfest och nu 4 år senare börjar grafen utkristallisera sig och takten öka. Ska nu bli riktigt kul att se hur 2020 utvecklas!

God fortsättning och dela gärna ditt / dina ekonomiska mål för 2020 i kommentarsfältet! 🙂

PS. I och med ökat förvärvsarbete kommer jag inte längre att ha som mål att skriva inlägg 2 gånger / vecka. Det kommer istället komma inlägg under veckorna när jag känner för det, när tid finns samt efterfest som kommer fortsätta som vanligt vid varje månadsskifte.

Mål 2020

Jag har redan sen länge funderat över mina mål för nästa år. Det är inget jag höftar till på nyårsafton precis innan 12 slaget. Nej de här målen ska ju vara mitt rättesnöre för hela 2020. Då måste de vara genomtänkte och utmanande men samtidigt inte orealistiska.

Olika typer av mål

Vad är det för mål jag sätter då? Jag sätter årliga mål för de tre områden jag utvärderar varje månad: totalt kapital, passiv inkomst och sparande. Det årliga målet bryts sedan ned på månadsbasis så att jag vet vilken utveckling som krävs varje månad (Jag sätter även andra personliga mål men nu fokuserar vi på de privatekonomiska).

Varför årliga mål?

Mitt slutmål på den resa jag påbörjat är passiv avkastning om 224/dag året runt. När det är uppnått börjar en ny resa men det är det målet jag är etthundra procent fokuserad på just nu.

224/dag är ganska avlägset när jag just nu ligger på strax över 35 kr/dag. Det finns alltså en risk att slutmålet skulle kännas för långt bort om det inte fanns delmål påvägen och det är där de årliga målen kommer in i bilden.

Tre sätt att definiera mål:

Grunden i att sätta mål är min budget. Vi låtsas nu att min budget säger att jag ska spara 5 000kr/månad, alltså 60 000 kr på helåret. Enligt mig finns det då tre sätt att sätta målen på:

Lågt: Jag skulle kunna sätta målet lägre än 60 000 kr för då blir det ju lätt att uppfylla det. Problemet då är att jag kanske slappnar av och risken finns att jag helt missar även det lägre målet.

Faktiskt: Här refererar jag till det faktiska värdet, om budgeten säger 60 000 kr så sätter jag isåfall även målet till 60 000 kr. Det målet är det jag skulle rekommendera till majoriteten av er som läser detta.

Utmanande: Ett utmanande mål vore att säga om jag enligt budgeten ska spara 60 000 kr så är målet att jag skall uppnå 80 000 kr. Då måste jag helt plötsligt bli kreativ under året eftersom jag annars inte har en chans att nå dit.

Jag använder mig av en blandning av alla dessa tre när jag sätter mina mål.

Totalt kapital, passiv inkomst och sparande:

Sparande: Här använder jag mig av det faktiska värdet som grund. Sen har jag ju tackat ja till ett extrajobb nästa år som då ligger utöver detta men tanken är att spara allt detta och då blir det en bonus. Det är alltså ett faktiskt mål men även ett lite försiktigt mål. Jag vill alltså premiera mig själv genom att vissa månader kunna spara mycket mer än budgeterat och överträffa målet.

Totalt kapital: Sätter jag utifrån att det ska vara utmanande på det sätt att om börsen inte avkastar sina 8% som jag vill uppnå ja då kommer sparandet inte att räcka till för att ta mig upp till målet. Helt plötsligt måste jag då vara mer kreativ för att uppnå målet.

Passiv inkomst: Sätter jag utifrån faktiskt. Jag använder mig då av målet för sparande och räknar ut hur mycket extra avkastning det skulle generera om hela det beloppet investerats enligt fördelning i portföljen idag. Det värdet som det skulle tillföra adderas till utgående värde på passiv avkastning i december vilket alltså blir målet 2020. Jag har nu 35kr/dag, låt säga att budgeterat sparande beräknas tillföra ytterligare 10kr/dag. Då är målet för 2020 isåfall 45 kr/dag.

Har du satt dina mål?

Jag har inte satt mina slutgiltiga mål ännu men jag har en väldigt genomtänkt idé redan kring dem. Så fort bestämt mig fullt ut kommer jag skriva ett nytt inlägg men tills dess fortsätter jag att utvärdera och fundera för att se till att de hamnar på en bra nivå.

En snöboll tar 10 år, nästa tar 5.

Snöbollseffekten vet nog alla vad det är för något, ju högre upp i backen du börjar desto större blir snöbollen. När det gäller investeringar heter snöbollseffekten Time in Market. Inte att du ska pricka rätt i marknaden med toppar och dalar utan det handlar om hur länge du är investerad i marknaden.

Tänk dig att du sparar 100 kr på ett år och fortsätter göra det varje år. På dina sparade pengar kommer du att få avkastning varje år.

ÅrTotalt KapitalSparandeAvkastning
101000
2 100 1008
3 208 10017
4 325 10026
5 451 100 36
6 587 100 47
7 734 100 59
8 892 100 71
9 1064 100 85
10 1249 100 100

I tabellen ovanför ser du hur du sparat 100 kr / år och nu år 10 får precis lika mycket som du själv sparat i avkastning. Det här gäller oavsett vilket belopp du kan spara. Om du kan leva på 50% av lönen och spara resterande 50% betyder det alltså att du kan gå i pension om 10 år eftersom du då kommer få precis lika mycket i avkastning.

Spara i 10 år och din avkastning växer ikapp.

Men snöbollseffekten har bara precis kommit igång och det är nu det riktigt häftiga händer. Fortsätter du spara dina 100 kr/år så kommer ditt sparande nu samtidigt att spara mer än 100 kr/år åt dig. Det gör att nästa dubblering/snöboll kommer efter bara 5 år. Avkastningen/år är nu alltså dubbelt så stor som ditt sparande men lita inte på mig, se själv i tabellen:

ÅrTotalt KapitalSparandeAvkastning
11 1449 100116
121665100133
131898100152
142150100172
152421100194200

Hade du då sparat 5000 kr/månad istället för 100kr/år skulle ditt sparande om 10 år alltså att ge dig 5000 kr/mån. Fortsätter du spara 5 år till blir avkastningen istället 10 000 kr/mån. Helt galet.

Det här är snöbollseffekten, Time in Market, för sparande och investeringar. För mig som har ambitionen att spara 50% av lönen skulle det innebära att jag kan få ut 100% av min lön i avkastning om 15 år. Inte säkert att jag når dit, livet kan hända däremellan, men jag har rullat min snöboll på en alptopp och kastat den. Nu får jag se var den landar men fundera en gång på hur stor din snöboll kan bli och varifrån du vill släppa den ifrån.

– VarjeTia –

Ps. I exemplet har jag räknat på en genomsnittlig årlig avkastning om 8%.

Efterfest: November

Bloggens första efterfest med jultema 🙂 Första advent till ära har bloggens efterfestmaskot alltså fått på sig en ny hätta. Det är nu dags att gå igenom hur november utvecklats och oj vilken månad det blev!

Totalt kapital:

Ökningen av totalt kapital fortsätter stabilt uppåt även denna månad. Ökningen för november ligger på 3,7% vilket är riktigt bra och för helåret är jag nu uppe på hela 33,5%. Dessa ökningar omfattar både sparandet och värdeutvecklingen.

Att nå nästa kapitalnivå i diagrammet lär bli svårt, jag har dock ett litet ess i rockärmen för att ge sparandet i december en extra knuff men om inte börsen väljer att vara oväntat positiv blir det svårt. Det här målet var satt utifrån att vara väldigt ambitiöst så jag är redan mer än nöjd med den utveckling som varit. Sen är det klart att det vore kul att komma ännu närmare nu under december!

Passiv avkastning:

Nästa kategori och stora frågan hur har den passiva avkastningen utvecklats under månad? Månadens ökning är precis som förra månadens ökning lite boostad. Det är inte mitt sparande eller återinvesterad utdelning som genererar denna enorma ökning utan den aktiekredit jag skrev om tidigare den här månaden. Klicka här för att läsa inlägget om Aktie kredit.

Målet för 2019 var att passera 30 kronors gränsen och det kan man ju lugnt säga när jag nu passerat 35 kr / dag.

Nästa månad kommer inte vara ett lika stort steg framåt eftersom aktiekrediten var en engångsföreteelse. Gissningsvis lär ökningen under december landa på runt 1,5 kr.

Sparande:

Nästan så nära 100% man kan komma skulle jag vilja säga. Utfallet betyder dock egentligen bara att den budget jag gjort faktiskt är rimlig. Hade den inte varit rimlig hade jag inte varit i närheten av att få den att gå ihop men så är alltså inte fallet. Jag har kunnat leva hela månaden utan att tvingat mig själv från att avstå massa saker och fortfarande kunnat spara 50% av lönen. En bra budget alltså och ett riktigt bra utfall!

På tal om budget, följde du mitt tidigare inlägg och gjorde en egen budget? #BudgetNovember Att jag nu träffar rätt i min budget bygger framför allt på att jag gjort budget så många gånger nu att jag genom att testa mig fram har hittat rätt nivå. Jag har lärt mig allt om hur jag själv fungerar och det kommer gör det ännu lättare att fortsätta utveckla budgeten även framöver.

Nu blir det julpynt och lussebullar för mig resterade del av dagen 🙂

Önskar er alla en riktigt glad första advent!

Låna för att köpa aktier.

Jag köper aldrig på kredit mot att betala ränta. Det är att göra varje inköp dyrare än vad det faktiskt behöver vara vilket har blivit en princip sak för mig. Men vad skulle jag säga om att låna pengar för att köpa aktier?

För många låter det nog helt vansinnigt men för mig låter det faktiskt som en potentiellt sett bra investering och jag ska nu förklara varför.

Ett av de vanligaste privatlånen utöver bolån skulle jag säga är billån. I det fallet betyder det att du köpt en bil för pengar du inte har idag och banken lånar ut pengarna till dig för att de tjänar ränta och för att de tror att du kommer kunna betala tillbaka lånet.

Problemet är att du gör en garanterad förlust. Samma sekund du skriver under köpekontraktet har bilen haft ytterligare en ägare och den kommer redan att ha tappat i värde. Du har alltså inte ens startat bilen och den är redan värd mindre än för en sekund sen.

Om vi då leker med tanken att jag istället tar ut en aktiekredit hos banken, i mitt fall Avanza, så kommer de att låna ut pengar till mig mot att jag belånar de aktier jag redan har hos dem. Såhär långt finns alltså ingen skillnad, båda bankerna lånar ut pengar, förväntar sig ränta och hoppas att jag ska kunna betala tillbaka lånet.

Nu kommer vi till skillnaden, bilen är en garanterad förlust men aktierna kan både gå ner i värde eller öka i värde. Det är alltså vare sig en garanterad vinst eller garanterad förlust.

I det fall att den ökar i värde med mer än räntan för aktie krediten är det alltså en kanon affär!

Varför tar jag ut en aktiekredit just nu?

Anledningen är att jag tror mig ha hittat en aktie som ger mer i avkastning än vad jag betalar i ränta och skatt. Jag pratar, för er som följt bloggen, återigen om Saltängen som på dagens nivå 139,5 kr / aktie förväntas generera 7% i direktavkastning. Med nedan räkneexempel visar jag hur jag då bör gå med vinst på att ta ut aktiekrediten:

Aktiekredit (lånebelopp) 41 850 kr
Schablonintäkt ISK (2019 = 1,51%) 632 kr
Skatt på schablonintäkt – 190 kr
Räntekostnad till Avanza (1,96%) – 820 kr
Antal aktier (inköpskurs 139,5 kr) 300 st
Intäkt från utdelning (2,45 kr / kvartal) + 2 940 kr
Summa / vinst 1 930 kr

Min förhoppning är alltså att göra minst 1 930 kr / år i passiv avkastning efter skatt på att ta ut en aktiekredit om 41 850 kr.

Hur kommer det sig då att jag inte gjorde det här tidigare? Jo det finns en anledning till och det är att företaget just nu undersöker möjligheten att sälja sin verksamhet. Det skulle innebära att aktieägarna får en engångsutbetalning som då bör vara bra mycket högre än dagens aktiekurs och därigenom generera en väldigt hög direktavkastning på kort sikt. Att jag gör detta just nu är alltså en kombination av att jag dels tror på pluskalkylen ovan och dels att jag vill alltså exponera mig mer mot det här bolaget inför en potentiell kommande försäljning.

Det här kan vara ditt livs bästa affär.

Avslutningsvis vill jag bara säga att jag inte rekommenderar alla att ta ut ett lån för att göra investeringar i aktier för du är inte garanterad pengarna tillbaka. Om du däremot vill lägga lite tid och sätta dig in i aktiemarknaden skulle detta kunna vara ditt livs bästa affär.

Efterfest: Oktober

Idag är det första november och det betyder att ännu en månad har gått här på bloggen och det är återigen dags för efterfest. Jag tittar som vanligt på hur totala kapitalet har förändrats men framför allt hur passiv avkastning / dag och sparandet har utvecklats under månaden.

Totalt kapital:

Nedan är uppdaterade läget från igår kväll när börserna precis har stängt och det slutgiltiga värdet för oktober kunnat noteras. Under oktober är kapitalet upp med 2,5% och årets totala utveckling fortsätter upp på ny rekordnivå 28,7%.

Det är nu bara två månader kvar innan den orangea stapeln blir grön och en ny orange stapel för 2020 skapas. Det ser ut att bli svårt att nå målet med att passera nästa nivå i diagrammet men man ska aldrig säga aldrig!

Passiv avkastning:

Den absolut roligaste kategorin där jag på två månader ökat passiv avkastning med hela 6 kr / dag. Det gör att jag snabbare än någonsin tidigare nu närmar mig målet om 244 kr / dag.

Målet att gå över 30 kr / dag under 2019 har alltså redan denna månad uppfyllts och som det ser ut just nu lär jag landa runt 34,5 kr / dag när helåret 2019 kan summeras.

Sparande:

Sparandet för månaden ligger på en bra nivå, det är inte 100% men 92% vilket är ett bra utfall.

Jag utvärderar dock alltid vad det är som inte stämmer med budget. Det är alltså inte så att jag bara för att det är över 90% förbi ser detta utan jag har stenkoll på varför och vart de sista 8% har gått till.

Om jag då ser ett systematiskt fel, det vill säga att vissa kostnader varje månad är högre än budget betyder det att budgeten bör göras om. Men med små avvikelser kommer jag att vänta 6 månader innan jag reviderar budgeten. Hade sparandet däremot varit nere på runt 50% av budget hade jag gjort en utvärdering redan nu.

Oktober var för min del kantad med personliga förhinder som gjorde att bloggandet inte fick tillräckligt med tid. Målet är därför att november ska vara mer fokus på konkreta verktyg du kan använda för att öka förståelsen för din egen ekonomi 🙂

Helt gratis om 7 år.

Tänk dig att du har en billig lite äldre bil och 300 000 kr på bankkontot. Du har dessutom hittat din dröm bil på blocket och den kostar precis 300 000 kr.

Din första tanke nu är kanske att du har rätt att unna dig den här bilen. Du har sparat länge och nu har du chansen att skrota skräphögen hemma och åka lyxbil istället.

Det finns två andra alternativ som gör att du får samma lyxbil helt gratis, du får alltså både den nya bilen och får behålla alla pengarna. Det första alternativet slutar tyvärr ofta med inga pengar kvar på banken, ingen bil och fängelse för försök till stöld. Jag förespråkar därför sätt nummer två som jag använder mig av nästan dagligen och är även känt som ränta-på-ränta.

Ränta-på-ränta gör det nämligen möjligt för dig att dubblera ditt kapital på kortare tid än en rak avkastning. I exemplet ovan säger vi nu att du investera 300 000 kr i något som ger dig 10% avkastning / år.

Första året kommer du alltså att få 10% på 300 000 kr = 30 000 kr. I den takten skulle det ta 10 år att dubblera dina pengar men det fiffiga ligger i vad som händer år 2. För år 2 får du nu ränta på 330 000 kr istället för 300 000 kr. Din avkastning / år kommer alltså sakta att växa sig större och större för att efter 7 år med 10% avkastning ha dubblerat ditt kapital.

Räkneexempel:

Belopp från början300 000 kr
År 1330 000 kr
År 2363 000 kr
År 3399 300 kr
År 4439 230 kr
År 5483 153 kr
År 6531 468 kr
År 7584 615 kr
År 7 och 4 mån.604 102 kr

7 år är alltså inte riktigt hela sanningen i ovan exempel men efter 7 år och 4 månader kan du alltså köpa samma bil för 300 000 kr och ändå ha 304 102 kr kvar på banken. Bilen blir alltså helt gratis om du kan tänka dig att vänta 7 år på att få den och bilen är bara en symbol, det här kan appliceras på alla saker du köper.

Allt du köper kan bli gratis!

För mig är det här en av mina största lärdomar. När jag insåg det här började jag nämligen att reflektera över mina inköp och fördelen med detta är att jag ofta inte väntar 7 år. För redan efter ett halvår inser jag att saken ifråga hade varit ett onödigt köp, jag behöver den inte och då har jag sparat hela beloppet. Det händer också ofta att jag efter 1 år inser att jag kan inte vänta ytterligare 6 år. I det fallet vet jag nu att det är något jag verkligen vill ha och samtidigt har jag hunnit få ränta under 1 helt år som jag får behålla. Genom att fördröja köpet med 1 år får jag 10% avkastning vilket är nästan samma sak som att det är 10% rabatt i butiken och bara att slå till.

Jag skulle nu vilja skicka med dig en fråga: Hur tänker du kring dina inköp? För om du som jag ibland ångrar ett köp tycker jag att du ska fundera på ovan och se om min metod kanske kan hjälpa dig precis som den hjälpt mig.

Hjälpa dig till att göra mer genomtänkta köp, köp som antingen inte blir av för att du inser att det är onödigt, köp som blir billigare för att du hinner få avkastning eller köp som rent av kan bli helt gratis om du kan vänta i 7 år och 4 månader 🙂

Då blir du avkastningsmiljonär!

Du kan bli avkastningsmiljonär. Problemet, är att du kanske inte vet hur lätt det är.

Det här inlägget är det första i en serie av inlägg som steg-för-steg kommer visa dig hur du kan bli avkastningsmiljonär. Du kommer få ta del av alla mina tips och tricks i privatekonomi för att i slutändan kunna bygga din egen utdelningsportfölj.

Jag utmanar dig nu därför till att göra mitt test, för att ta redan på vid vilken ålder du kommer vara avkastningsmiljonär!

Nyfiken på att göra verklighet av ovan?

Nu på söndag kommer första inlägget i min serie ”Så blir du avkastningsmiljonär”. Om du därför någon gång drömt om passiv avkastning eller rent av drömt om att leva på avkastning är det nu dags att göra verklighet av de drömmarna.

Följ bloggen via Facebook, Twitter eller prenumerera här på sidan genom att fylla i din mailadress.

Idag startar din resa mot att bli avkastningsmiljonär, vi hörs på söndag!

[email-subscribers-form id=”1″]

PS. De vanliga inläggen här på bloggen, där du får följa min resa mot ”att arbeta för att leva, inte för att överleva”, kommer fortsätta precis som vanligt!

Efterfest: September

September är idag slut och jag kan ju knapp vänta på att få lägga in månadens siffror i excel-filen som sedan gör alla mina uträkningar. Det här är efterfest nummer två i ordningen för bloggen vilket också betyder att bloggen varit igång lite drygt en månad nu. Superkul tycker jag!

Låt oss nu se hur september har gått utifrån de vanliga totalt kapital, passiv avkastning och sparande.

Totalt kapital:

Bilden nedan visar mitt totala kapital och i siffror har totalt kapital utvecklats med hela 4,54% jämfört med förra månaden. Det är en helt galen uppgång och ackumulerat från årsskiftet är totalt kapital nu upp med 25%.

Detta inkluderar självklart både sparande, utdelningar och utveckling av innehaven men det är superkul att totalt kapital utvecklats så bra på 9 månader. Förhoppningsvis blir det en fortsatt bra avslutning sista tre månaderna inför årsskiftet så att jag när uppsatt mål med nästa kapitalnivå i diagrammet.

Passiv avkastning:

Tidigare har denna rört sig sakta sakta uppåt, månad för månad, men med heltidslön och mer kontinuerligt sparande / månad hoppas jag nu på att få mer resultat här.

Jämfört med augusti blir det faktiskt ett rejält hopp upp med ytterligare 2 kr / dag. Jag har även reviderat målet för passiva avkastningen till 244 kr / dag. Det gör att det fortfarande är en bra bit kvar till målet men nu kommer stegen framåt gå fortare än tidigare.

Mina nettoköp aktier adderas nu till befintlig portfölj och utdelningarna summeras till 28,4 kr. En ökning med 7,6% (på bara en månad!) och målet för 2019 att gå över 30 kronors gränsen innan årsskiftet ser ut att kunna uppfyllas redan i oktober. Kan till nästa månad för skoj skull även visa hur grafen ser ut från det att jag började ta ut detta varje månad sedan januari 2016 🙂

Sparande:

Sista kategorin sparande och den kategori som kanske är viktigast utifrån aspekten dagliga val som påverkar framtiden. Jag är ju rätt noga med att det ska vara balans mellan att leva här och nu mot att spara på längre sikt. Budgeten är därför strikt på så sätt att allt ska ha sin plats och vid avvikelser därifrån får jag motivera för mig själv varför jag gör dessa avvikelser.

Exempel: Om budgeten säger 300 kr på kläder och jag inte köpte några förra månaden har jag nu 600 kr att handla för. Vi låtsas nu att jag hittar ett par skor jag letat efter en längre tid och de är på rea för 800 kr. Då köper jag dem självklart trots att det inte finns 800 kr på klädkontot. Jag övertrasserar alltså klädkontot den här månaden men det är ett helt medvetet val istället för ett impulsköp.

Sparandet den här månaden uppfyller därför inte 100% av budgeterat sparande utan 62% vilket beror på en extra semesterresa. Det blev en förlängd weekend med sol och bad innan jag nu är hemma återigen och får njuta av den underbara hösten 🙂

Löning 25e, 26e och 27e?

September är en bra månad men oktober kommer vara ännu bättre i form av löningsdagar. Om du är anställd i privat sektor har du förmodligen precis som jag löneutbetalning den 25e. Det är också den dagen då jag gör alla mina stående överföringar utifrån min budget.

Dagen efter, den 26e, kommer nästa lön i form av utdelningen ifrån Castellum. Castellum delar nämligen upp sin årliga utdelning på två, en på våren och en på hösten. Två dagar i rad kommer alltså nya kontanter in på mitt ISK-konto hos Avanza som sedan skall investeras.

Att se utdelning på det här sättet, som lön, är för mig en viktig faktor eftersom jag på sikt vill att utdelningarna ska täcka mina basutgifter i strävan efter att ”Arbeta för att leva, inte för att överleva”. Det blir också en kul grej eftersom jag får känna känslan av att få lön mer än bara en gång / månad.

Rubriken säger löning även den 27e?

Ja och nej, den 25 och 26 kommer det in pengar på kontot men det gör det inte den 27e. Däremot har Sagax och Delarka i min portfölj sina respektive X-dagar den 27e. Ofta kallas även X-dagen för att aktien den dagen ”Handlas utan utdelning” eller ”Handlas utan rätt till utdelningen”. Låt mig få förklara:

Säljare på X-dagen: Grattis, du ägde aktierna natten till X-dagen och du äger nu rätten till utdelningen. Du kan nu om du vill även sälja aktierna och fortfarande äga rätten till utdelningen eller behålla dem och hoppas på ännu mera utdelning framöver (det är vad jag gör).

Köpare på X-dagen: Grattis, du är nu aktieägare i bolaget men du äger inte rätten till den kommande utdelningen. Om du däremot äger aktierna till och med nästa X-dag kommer du att ha rätt till den utdelningen.

I mitt fall med Castellum var X-dagen redan den 20e september. Det betyder att jag den 20e eller senare kan sälja aktierna och fortfarande få utdelningen inbetald till mitt konto den 26e. Hade jag däremot sålt dem den 19e eller tidigare hade jag inte längre haft rätten till utdelningen. Långsiktig som jag är behåller jag självklart aktierna och hoppas på ännu fler utdelningar framöver.

Utdelningen för Sagax och Delarka kommer jag alltså att den 27e äga rätten till men själva inbetalningen på kontot får jag vänta med till 3e oktober. Jag får alltså nöja mig med två löningsdagar för september och blickar sedan glatt framemot oktober 🙂