Efterfest Mars inställd? ALDRIG!

Ibland gör marknaden att efterfesten för månaden initialt kanske känns lite deppig. Mer eller mindre alla som varit långsiktigt investerade på börsen har sett stora nedgångar och själv är jag ned över 30% sedan årsskiftet. Den största delen av den nedgången utspelade sig dessutom bara under en veckas tid. Frågan är väl då varför efterfest bilden är densamma, varför är det inte en gråtande ananas istället? Svar är enkelt, jag är långsiktig och även en nedgång på 50% hade inte fått mig att ens överväga att överge min strategi.

Vad som nu händer på börsen är att det skapas osäkerhet på marknaden. Det bygger på att vi inte vet hur länge samhällssituationen håller i sig varför börsläget troligtvis kommer att vara skakigt ett bra tag framöver. Jag tror därför inte heller att det kommer bli någon snabb rekyl uppåt utan alla ringar på vattnet måste först få ge sin effekt innan detta kan mynna ut i en ny sorts normalbalans.

För min del fortsätter alltså investeringarna ändå som vanligt och jag köper mer varje månad. Jag ser detta som livsinvesteringar och det gör att jag förhoppningsvis kommer ha många år framför mig med god avkastning. Kortsiktigt är jag dock pessimistisk och har därför nollat alla investeringar där bolag flaggat för, redan dragit tillbaka eller där jag tror att de kommer dra tillbaka utdelningen för året. Det gör att min passiva avkastning backar rejält denna månad men det speglar även utvecklingen av kapitalet.

Det blir alltså ett tydligt hack i kurvan nu men på långsikt kommer det också med största sannolikhet att vara just ett hack i kurvan. Jag tar därför chansen och ser detta som att jag nu varje månad kan köpa på mig mycket mer aktier i antal än jag tidigare kunnat göra. På kort sikt kan jag nämligen inte säga att det är att handla med rabatt just nu, framtiden är för oviss för det. Det jag däremot vet är att antalet aktier i min portfölj just nu ökar i snabbare takt än tidigare eftersom jag nu får fler aktier varje månad för samma sparat belopp. Det är jag också helt övertygad om kommer att bli oslagbart på långsikt.

Aktiepanik? Inte jag, jag köper mer istället.

Börserna har fallit kraftigt världen över senaste dagarna och jag har fått se min egen portfölj minska med 7% i värde sedan i måndags. Om du själv känner igen dig i detta ska du veta att jag inte alls är oroad.

Oftast överreagerar vi och är snabba på både sälj- och köpknappen. Att investera i aktier handlar lika mycket om att lära känna dig själv som att förstå vad som skapar värde. Låt därför inte impulser ta över. Visst nedgången kan pågå ett tag till baserat på om Corona viruset får fäste på fler platser runt om i världen men detta är ändå inte början på slutet.

Självklart kommer Corona viruset att påverka en del bolag negativt kortsiktigt men långsiktigt har det inte lika stor betydelse. Som långsiktig investerare ser jag därför detta kursfall som en bra tajming med löneutbetalningen tisdags.

Det är ju betydligt billigare att handla samma aktier idag som det var att köpa dem för en vecka sedan. När jag valde vilka aktier jag skulle köpa igår och idag har jag därför även tittat på veckohistoriken för alla mina innehav. Detta för att se vilka aktier som tagit extra stryk senaste dagarna. Baserat på det har jag sen gjort en utvärdering kring vilka av dessa aktier jag helst ökar på lite extra i den här månaden.

Genom att köpa mer aktier varje månad oavsett hur marknaden utvecklat sig minskar jag även min risk. Detta eftersom jag ibland köper när aktien är lågt värderad och ibland när värderingen är höger.

Det är dessutom utdelningen jag är ute efter och med lägre aktiekurser har jag råd med fler aktier = högre passiv inkomst. Sen kan utdelningarna nästa år påverkas till följd av sämre vinster i år men det återstår att se.

Jag är också bra mycket långsiktigare än 1 år framåt gällande mina investeringar. Det bidrar också till att jag kan vara lugn och förhoppningsvis kommer den här nedgången hinna återhämta sig flera gånger om.

14 lönesamtal avklarade!

I januari och hittills i februari har jag haft 14 lönesamtal. Jag syftar dock inte på det lönesamtal du brukar ha på jobbet (det har jag kvar). Det jag syftar på är att jag har fått tagit del av 14 årsrapporter av bolag jag har investerat i.

I årsrapporterna framgår såklart hur året har gått för bolaget och vilka framtidsutsikter ledningen ser för bolaget etc. Dessa är viktiga för att jag ska kunna utvärdera om jag vill fortsätta vara investerare i bolag men i dessa framgår också det jag kallar för lönesamtal.

Om vi tar Castellum som exempel gav de förra året en utdelning på 6,1 kr / aktie fördelar på två utdelningstillfällen, ett på våren och ett på hösten. Det är den här utdelningen som är min passiva avkastning / passiva inkomst. Frågan inför årsrapporten är alltså hur mycket Castellum vill ge mig i passiv inkomst i år? Om Castellum väljer att sänka utdelningen ja då får jag en lägre passiv inkomst men om de istället väljer att höja utdelningen får jag en högre passiv inkomst utan att jag egentligen själv har gjort något.

I Castellums fall valde de att höja utdelningen i år vilket gör att jag kan njuta av 6,5 kr / aktie istället för 6,1 kr / aktie som förra året. Totalt har 14 av de bolag jag investerat i rapporterat och av dessa är det 8 st som höjt årets utdelning, 5 som lämnat den oförändrad och 1 som sänkt sin utdelning.

Ganska bra utdelning på lönesamtalen hittills alltså 😉

Jag har nu 8 lönesamtal (årsrapporter) kvar att se framemot eller ja 9 st lönesamtal om jag även räknar in riktiga lönesamtal på jobbet!

Efterfest: Januari

Ett lite försenat efterfest inlägg men i helgen som var gjorde jag årets första efterfest. Januari har varit en grym start på nya året på många sätt men framför allt för aktieportföljen. Portföljen är upp över 4% på bara en månad vilket är en fantastik utveckling.

Totalt kapital har ökat med 4,58% under januari.

Bryr mig ju egentligen inte så mycket hur totala kapitalet förändras men sparandet och utveckling under månaden gjorde att ökningen blev ganska stor. Det märks också på den passiva inkomsten som nu klättrat och närmar sig gränsen på 40 kr/dag. När januari nu passerat ligger passiva avkastningen alltså på 39,5 kr/dag vilket i sig är högsta nivå hittills. Målet för 2020 är som ni vet satt till 50 kr/dag och det ska bli spännande att se när det uppfylls!

2020, årtiondet då det händer.

Efter lite julledighet där även bloggen fått lite julledigt är det nya året här. 2020 är dock inte bara ett nytt år utan även ett nytt årtionde, ett årtionde där mitt slutgiltiga mål skall uppfyllas och min passiva avkastning skall täcka mina baskostnader.

2020 är fokus fortsatt att ha ett högt sparandet i ett ”tidigt skede av livet” för att öka snöbollseffekten.

Målet för 2020 blir därför enkelt. Passiv avkastning skall ökas och jag ska över gränsen för 50 kr / dag.

Som du ser i diagrammet har jag sedan januari 2016 varje månad gjort det jag kallar för efterfest och nu 4 år senare börjar grafen utkristallisera sig och takten öka. Ska nu bli riktigt kul att se hur 2020 utvecklas!

God fortsättning och dela gärna ditt / dina ekonomiska mål för 2020 i kommentarsfältet! 🙂

Räntan höjs imorgon.

Det råder delade meningar kring vad riksbanken förväntas göra imorgon gällande reporänta. Många tror att de kommer att höja och andra menar på att det inte finns belägg för en höjning.

Personligen ställer jag mig till skaran som tror på en höjning. Det är dags för riksbanken att ta upp räntan ifrån minus och jag skulle bli förvånad om det inte händer imorgon.

På frågan om jag vill att dem höjer skulle jag säga att jag tror det vore bra för Riksbankens trovärdighet att höja den men för egen del spelar det mindre roll. Visst min bank skulle kunna få för sig att öka räntan (de gör en dubbelvinst…) vilket kommer öka min boendekostnad / månad. Nu har jag lyckats få en så pass förmånlig ränta att 1-2 justeringar uppåt endast skulle göra att jag närmar mig snittutlåningen varför en höjningen inte är något jag oroar mig för.

Hur är det då med aktierna?

Aktiemarknaderna har gått som tåget sedan minusräntan först infördes vilket beror på att kapital strömmat in i aktier från andra sparformer. Om räntan nu höjs borde ju logiken vara att pengaflödet till aktier minskar?

Det är helt rätt men då ska vi komma ihåg att Riksbanken om de höjer endast kommer höja räntan till 0%. Det blir alltså fortfarande ingen alternativ sparform att låta pengarna ligga på ett sparkonto istället för att placera dem i aktiemarknaden.

Flertalet banker har även under hösten erbjudit bundna bolån på 10 år till en ränta på 1,29%. Det betyder att de svenska storbankerna tror på en lägre reporänta ifrån Riksbanken än 1,29% de kommande 10 åren. Baserat på detta är jag övertygad om att aktiemarknaden kommer fortsätta utvecklas starkt inom samma tidsperspektiv.

Jag sitter alltså väldigt lugnt i båten och inväntar Riksbankens besked imorgon men frågar du mig är det en höjning som kommer.

Mål 2020

Jag har redan sen länge funderat över mina mål för nästa år. Det är inget jag höftar till på nyårsafton precis innan 12 slaget. Nej de här målen ska ju vara mitt rättesnöre för hela 2020. Då måste de vara genomtänkte och utmanande men samtidigt inte orealistiska.

Olika typer av mål

Vad är det för mål jag sätter då? Jag sätter årliga mål för de tre områden jag utvärderar varje månad: totalt kapital, passiv inkomst och sparande. Det årliga målet bryts sedan ned på månadsbasis så att jag vet vilken utveckling som krävs varje månad (Jag sätter även andra personliga mål men nu fokuserar vi på de privatekonomiska).

Varför årliga mål?

Mitt slutmål på den resa jag påbörjat är passiv avkastning om 224/dag året runt. När det är uppnått börjar en ny resa men det är det målet jag är etthundra procent fokuserad på just nu.

224/dag är ganska avlägset när jag just nu ligger på strax över 35 kr/dag. Det finns alltså en risk att slutmålet skulle kännas för långt bort om det inte fanns delmål påvägen och det är där de årliga målen kommer in i bilden.

Tre sätt att definiera mål:

Grunden i att sätta mål är min budget. Vi låtsas nu att min budget säger att jag ska spara 5 000kr/månad, alltså 60 000 kr på helåret. Enligt mig finns det då tre sätt att sätta målen på:

Lågt: Jag skulle kunna sätta målet lägre än 60 000 kr för då blir det ju lätt att uppfylla det. Problemet då är att jag kanske slappnar av och risken finns att jag helt missar även det lägre målet.

Faktiskt: Här refererar jag till det faktiska värdet, om budgeten säger 60 000 kr så sätter jag isåfall även målet till 60 000 kr. Det målet är det jag skulle rekommendera till majoriteten av er som läser detta.

Utmanande: Ett utmanande mål vore att säga om jag enligt budgeten ska spara 60 000 kr så är målet att jag skall uppnå 80 000 kr. Då måste jag helt plötsligt bli kreativ under året eftersom jag annars inte har en chans att nå dit.

Jag använder mig av en blandning av alla dessa tre när jag sätter mina mål.

Totalt kapital, passiv inkomst och sparande:

Sparande: Här använder jag mig av det faktiska värdet som grund. Sen har jag ju tackat ja till ett extrajobb nästa år som då ligger utöver detta men tanken är att spara allt detta och då blir det en bonus. Det är alltså ett faktiskt mål men även ett lite försiktigt mål. Jag vill alltså premiera mig själv genom att vissa månader kunna spara mycket mer än budgeterat och överträffa målet.

Totalt kapital: Sätter jag utifrån att det ska vara utmanande på det sätt att om börsen inte avkastar sina 8% som jag vill uppnå ja då kommer sparandet inte att räcka till för att ta mig upp till målet. Helt plötsligt måste jag då vara mer kreativ för att uppnå målet.

Passiv inkomst: Sätter jag utifrån faktiskt. Jag använder mig då av målet för sparande och räknar ut hur mycket extra avkastning det skulle generera om hela det beloppet investerats enligt fördelning i portföljen idag. Det värdet som det skulle tillföra adderas till utgående värde på passiv avkastning i december vilket alltså blir målet 2020. Jag har nu 35kr/dag, låt säga att budgeterat sparande beräknas tillföra ytterligare 10kr/dag. Då är målet för 2020 isåfall 45 kr/dag.

Har du satt dina mål?

Jag har inte satt mina slutgiltiga mål ännu men jag har en väldigt genomtänkt idé redan kring dem. Så fort bestämt mig fullt ut kommer jag skriva ett nytt inlägg men tills dess fortsätter jag att utvärdera och fundera för att se till att de hamnar på en bra nivå.

En snöboll tar 10 år, nästa tar 5.

Snöbollseffekten vet nog alla vad det är för något, ju högre upp i backen du börjar desto större blir snöbollen. När det gäller investeringar heter snöbollseffekten Time in Market. Inte att du ska pricka rätt i marknaden med toppar och dalar utan det handlar om hur länge du är investerad i marknaden.

Tänk dig att du sparar 100 kr på ett år och fortsätter göra det varje år. På dina sparade pengar kommer du att få avkastning varje år.

ÅrTotalt KapitalSparandeAvkastning
101000
2 100 1008
3 208 10017
4 325 10026
5 451 100 36
6 587 100 47
7 734 100 59
8 892 100 71
9 1064 100 85
10 1249 100 100

I tabellen ovanför ser du hur du sparat 100 kr / år och nu år 10 får precis lika mycket som du själv sparat i avkastning. Det här gäller oavsett vilket belopp du kan spara. Om du kan leva på 50% av lönen och spara resterande 50% betyder det alltså att du kan gå i pension om 10 år eftersom du då kommer få precis lika mycket i avkastning.

Spara i 10 år och din avkastning växer ikapp.

Men snöbollseffekten har bara precis kommit igång och det är nu det riktigt häftiga händer. Fortsätter du spara dina 100 kr/år så kommer ditt sparande nu samtidigt att spara mer än 100 kr/år åt dig. Det gör att nästa dubblering/snöboll kommer efter bara 5 år. Avkastningen/år är nu alltså dubbelt så stor som ditt sparande men lita inte på mig, se själv i tabellen:

ÅrTotalt KapitalSparandeAvkastning
11 1449 100116
121665100133
131898100152
142150100172
152421100194200

Hade du då sparat 5000 kr/månad istället för 100kr/år skulle ditt sparande om 10 år alltså att ge dig 5000 kr/mån. Fortsätter du spara 5 år till blir avkastningen istället 10 000 kr/mån. Helt galet.

Det här är snöbollseffekten, Time in Market, för sparande och investeringar. För mig som har ambitionen att spara 50% av lönen skulle det innebära att jag kan få ut 100% av min lön i avkastning om 15 år. Inte säkert att jag når dit, livet kan hända däremellan, men jag har rullat min snöboll på en alptopp och kastat den. Nu får jag se var den landar men fundera en gång på hur stor din snöboll kan bli och varifrån du vill släppa den ifrån.

– VarjeTia –

Ps. I exemplet har jag räknat på en genomsnittlig årlig avkastning om 8%.

Efterfest: November

Bloggens första efterfest med jultema 🙂 Första advent till ära har bloggens efterfestmaskot alltså fått på sig en ny hätta. Det är nu dags att gå igenom hur november utvecklats och oj vilken månad det blev!

Totalt kapital:

Ökningen av totalt kapital fortsätter stabilt uppåt även denna månad. Ökningen för november ligger på 3,7% vilket är riktigt bra och för helåret är jag nu uppe på hela 33,5%. Dessa ökningar omfattar både sparandet och värdeutvecklingen.

Att nå nästa kapitalnivå i diagrammet lär bli svårt, jag har dock ett litet ess i rockärmen för att ge sparandet i december en extra knuff men om inte börsen väljer att vara oväntat positiv blir det svårt. Det här målet var satt utifrån att vara väldigt ambitiöst så jag är redan mer än nöjd med den utveckling som varit. Sen är det klart att det vore kul att komma ännu närmare nu under december!

Passiv avkastning:

Nästa kategori och stora frågan hur har den passiva avkastningen utvecklats under månad? Månadens ökning är precis som förra månadens ökning lite boostad. Det är inte mitt sparande eller återinvesterad utdelning som genererar denna enorma ökning utan den aktiekredit jag skrev om tidigare den här månaden. Klicka här för att läsa inlägget om Aktie kredit.

Målet för 2019 var att passera 30 kronors gränsen och det kan man ju lugnt säga när jag nu passerat 35 kr / dag.

Nästa månad kommer inte vara ett lika stort steg framåt eftersom aktiekrediten var en engångsföreteelse. Gissningsvis lär ökningen under december landa på runt 1,5 kr.

Sparande:

Nästan så nära 100% man kan komma skulle jag vilja säga. Utfallet betyder dock egentligen bara att den budget jag gjort faktiskt är rimlig. Hade den inte varit rimlig hade jag inte varit i närheten av att få den att gå ihop men så är alltså inte fallet. Jag har kunnat leva hela månaden utan att tvingat mig själv från att avstå massa saker och fortfarande kunnat spara 50% av lönen. En bra budget alltså och ett riktigt bra utfall!

På tal om budget, följde du mitt tidigare inlägg och gjorde en egen budget? #BudgetNovember Att jag nu träffar rätt i min budget bygger framför allt på att jag gjort budget så många gånger nu att jag genom att testa mig fram har hittat rätt nivå. Jag har lärt mig allt om hur jag själv fungerar och det kommer gör det ännu lättare att fortsätta utveckla budgeten även framöver.

Nu blir det julpynt och lussebullar för mig resterade del av dagen 🙂

Önskar er alla en riktigt glad första advent!

Uppfyll drömmen, gör en budget. #BudgetNovember

När du hör ordet budget finns det en risk att du som flertalet andra tänker att det låter antingen lite läskigt eller bara tråkigt. Själv hatade jag budget innan jag sen började älska det. Älska är ett start ord men jag älskar verkligen min budget av två anledningar: för det första är den min, bara min och ingen annan som kan påverka den och för det andra hjälper den mig att nå mitt mål ”att arbeta för att leva”.

Tanken med det här inlägget är således att visa dig hur jag har skapat min egen budget och visa hur du kan göra för att skapa din första budget alternativt om du redan har en budget att ge dig tips på hur du kan förbättra den.

Så gör du en budget:

Min första budget gjorde jag när jag flyttade hemifrån och då använde jag mig av Hallå Konsument från konsumentverket. De har ett budgetverktyg där du får börja med att fylla i namn och sedan är budgeten uppdelad på fyra olika kategorier:

Du fyller i uppgifterna inom varje huvudkategori och budgetkalkylen hjälper dig hela vägen tills du skapat din egen budget.

Om du aldrig har gjort en budget förut skulle jag rekommendera den här tjänsten som ett bra sätt för att få vägledning i vilka poster som faktiskt finns med i din ekonomi. Börjar du med ett blankt papper kommer det kännas svårt och du kommer troligtvis missa flera kostnader. Därför är det här också ett utmärkt verktyg för dig som redan har en budget eftersom du kan använda budgetkalkylen för att utvärdera om du missat något.

Precis som att du inte kan springa innan du lärt dig att gå tar det lite tid att göra en budget första gången. Det står att det tar ca 15 min på Hallå Konsument och tänk på att om du lägger 15 minuter idag kan det uppfylla dina drömmar, göra dig till miljonär eller helt ekonomiskt oberoende om du så vill!

Budgetera med VarjeTia:

När du nu en budget börjar det roliga och jag skulle säga att det finns två saker du nu kommer göra löpande:

Stämma av att budgeten är rätt och det handlar faktiskt inte om att du till varje pris ska följa budgeten slaviskt. Att göra en budget anser jag handlar lika mycket om att utmana sig själv. Ibland blev utmaningen lite för tuff och ibland lyckades du pricka helt rätt.

Sänka fasta kostnader vilket är något jag gör minst en gång / halvår. Varje sex månader går jag igenom hela budgeten och försöker hitta sätt för att sänka dessa. Allt det som då frigörs kan jag antingen lägga på rörliga kostnader och aktiviteter eller för att öka mitt sparandet.

Om du vill få mer hjälp med din budget eller tips på hur du kan förbättra den kan du maila in din budget till mig så kommer jag hjälp dig helt gratis med att titta på den och ge förslag! (budget@varjetia.se)

Min budget:

Det är väldigt stor skillnad på min första budget och den budget jag har idag men vissa saker är faktiskt fortfarande identiska. Största skillnaden är att budgeten nu är uppdelad i sex huvudkategorier. Det gör det lättare att se var jag kan göra eventuella förändringar samtidigt som kategori leva kommit till. Man skulle kunna säga att jag budgeterar för att skämma bort mig själv. Här nedan visar jag alla de poster som ingår i min budget:

November är bästa tiden för att göra budget:

Det är nu november och därför den bästa tiden på året för budget men varför är det ett perfekt läge nu?

Jo, budgeten kommer aldrig vara perfekt första gången.

Det gör att du inför november lönen kan göra en första budget. De större fel som du då upptäcker kan du justera och testa i budgeten till december vilket gör att du kan börja det nya året med rätt förutsättningar för att nå dina!