Allmänt – Sida 2

Efterfest: September

September är idag slut och jag kan ju knapp vänta på att få lägga in månadens siffror i excel-filen som sedan gör alla mina uträkningar. Det här är efterfest nummer två i ordningen för bloggen vilket också betyder att bloggen varit igång lite drygt en månad nu. Superkul tycker jag!

Låt oss nu se hur september har gått utifrån de vanliga totalt kapital, passiv avkastning och sparande.

Totalt kapital:

Bilden nedan visar mitt totala kapital och i siffror har totalt kapital utvecklats med hela 4,54% jämfört med förra månaden. Det är en helt galen uppgång och ackumulerat från årsskiftet är totalt kapital nu upp med 25%.

Detta inkluderar självklart både sparande, utdelningar och utveckling av innehaven men det är superkul att totalt kapital utvecklats så bra på 9 månader. Förhoppningsvis blir det en fortsatt bra avslutning sista tre månaderna inför årsskiftet så att jag när uppsatt mål med nästa kapitalnivå i diagrammet.

Passiv avkastning:

Tidigare har denna rört sig sakta sakta uppåt, månad för månad, men med heltidslön och mer kontinuerligt sparande / månad hoppas jag nu på att få mer resultat här.

Jämfört med augusti blir det faktiskt ett rejält hopp upp med ytterligare 2 kr / dag. Jag har även reviderat målet för passiva avkastningen till 244 kr / dag. Det gör att det fortfarande är en bra bit kvar till målet men nu kommer stegen framåt gå fortare än tidigare.

Mina nettoköp aktier adderas nu till befintlig portfölj och utdelningarna summeras till 28,4 kr. En ökning med 7,6% (på bara en månad!) och målet för 2019 att gå över 30 kronors gränsen innan årsskiftet ser ut att kunna uppfyllas redan i oktober. Kan till nästa månad för skoj skull även visa hur grafen ser ut från det att jag började ta ut detta varje månad sedan januari 2016 🙂

Sparande:

Sista kategorin sparande och den kategori som kanske är viktigast utifrån aspekten dagliga val som påverkar framtiden. Jag är ju rätt noga med att det ska vara balans mellan att leva här och nu mot att spara på längre sikt. Budgeten är därför strikt på så sätt att allt ska ha sin plats och vid avvikelser därifrån får jag motivera för mig själv varför jag gör dessa avvikelser.

Exempel: Om budgeten säger 300 kr på kläder och jag inte köpte några förra månaden har jag nu 600 kr att handla för. Vi låtsas nu att jag hittar ett par skor jag letat efter en längre tid och de är på rea för 800 kr. Då köper jag dem självklart trots att det inte finns 800 kr på klädkontot. Jag övertrasserar alltså klädkontot den här månaden men det är ett helt medvetet val istället för ett impulsköp.

Sparandet den här månaden uppfyller därför inte 100% av budgeterat sparande utan 62% vilket beror på en extra semesterresa. Det blev en förlängd weekend med sol och bad innan jag nu är hemma återigen och får njuta av den underbara hösten 🙂

Nyintroduktioner. Tecknar du?

Nedan är ett skärmklipp ifrån Avanza med just nu två olika erbjudanden till sina kunder. Initialt ser båda dessa ut att kunna vara intressanta utifrån min investeringsstrategi.

Akelius

Akelius är också ett bolag jag verkligen gillar och tänkte direkt det där måste jag också vara med på. För er som känner till Akelius tror jag att ni håller med mig om att de har gjort en häftig resa som fastighetsbolag. För er som inte känner till dem kan jag rekommendera en dokumentär jag själv fick en rekommendation om att titta på.

Efter att ha läst erbjudandet är jag däremot i detta läge inte så sugen på serie D-aktier utifrån deras utdelningspolicy. Enligt prospektet skall de dela ut som högst 0,1 euro / D-aktie vilket motsvarar 5,4-5,7% i direktavkastning. Missförstå mig rätt, det är ingen dålig avkastning men det finns ingen tillväxt potential för avkastningen och det är 0,1 euro som högst, inte garanterat. Därför avstår jag denna gång.

Esta Fastigheter

Det här är ingen notering av vanliga aktier utan av ett kapitalandelsbevis. Jag kommer inte gå in på jättespecifika detaljer nu då planen är att göra en ”VarjeTia – Aktieskola” där olika typer av värdepapper kommer att behandlas.

Jag har själv inga kapitalandelsbevis som det är idag och kommer heller inte att teckna detta erbjudande. Det finns fördelar med detta prospekt som att du får ta del av potentiell marknadsutveckling av fastigheterna på ett unikt sätt jämfört med mina andra innehav. Det utgår även en fast årlig ränta om 6,25%. Potentiella marknadsutvecklingen kan du få ta del av 2022 men det beror då också på hur marknaden har förändrats fram tills dess.

Personligen tror jag på fastigheter på långsikt men på 2-3 år ser jag större potentiell risk för en krasch än en kraftig uppgång. Detta tillsammans med att jag har andra innehav i portföljen som genererar en högre direktavkastning än Esta gör att jag väljer att avstå denna gång även om jag är sugen på just ett kapitalandelsbevis i portföljen.

Börsintroduktioner

Jag brukar alltid utvärdera börsintroduktioner men brukar mer sällan aktivt delta. En börsintroduktion kan gå åt alla håll, det är en nya aktie utan historik, vi vet inte hur aktieägarna kommer att agera men det är samtidigt det som kan vara tjusningen med det.

Vissa företag får en flygande start och det beror bara på en sak, inställningen till aktien ifrån marknaden. Är det ett högt intresse brukar kursen flyga men vid ett lägre intresse kan kursen istället rasa precis lika mycket. Var därför nog med varför du väljer att delta i en börsnotering men tveka inte heller allt för mycket. Hade jag tvekat mer än jag gjorde i förra veckan hade jag inte fått vara med på den fina värdeuppgång EQT fick vid noteringen nu under veckan som gått.

Är min bostad ingen investering?

Du har garanterat hört någon säga att de investerat i en lägenhet eller ett husköp. Kanske har du rent av själv yttrat just dem orden men är det verkligen att investera när du köper en lägenhet eller ett hus?

Så sent som i maj månad köpte jag och min sambo vår första lägenhet tillsammans. Frågan är nu om det verkligen är en investering eller rent av att spendera?

Nationalencyklopedin definierar investering som ”någon form av uppoffring för att senare få inkomster eller andra fördelar”. En investering betyder alltså att vi ska avstå ifrån något idag för att senare få en inkomst, avkastning eller annan fördel.

Vi ska nu titta på det här utifrån två vitt skilda perspektiv, först ur ett monetärt perspektiv och sedan ur ett välmående perspektiv.

Monetär avkastning av investering:

Monetär avkastning syftar på det ekonomiska perspektivet med ”senare inkomster”. Det betyder helt enkelt att om du investerar 100 kr idag förväntas du dels få löpande inkomst ifrån denna investering och dels en förhoppning om ett ökat värde över tid.

Om vi applicerar ovan på lägenhetsköpet ser vi först och främst att det inte blir några löpande inkomst utan istället löpande utgifter i form av ränta till banken och avgift till bostadsrättsföreningen. Hittills har den här investeringen alltså kostat oss ca 6000kr/månad. Inte direkt en flygande start alltså sett som en investering.

Hur var det med värdet då, lägenheten kan ju öka i värde och då blir det väl en bra investering?

Det enkla svaret är faktiskt nej och anledningen är så enkel att om din lägenhet ökat i värde betyder det troligtvis att alla lägenheter också har ökat i värde. Om du säljer din lägenhet eller ditt hus kommer du alltså med största sannolikhet behöva alla pengarna från försäljningen för att ha råd med att köpa ett nytt boende. Däremot går det att hävda att genom att äga bostaden följer du med marknaden. Hade du inte ägt bostaden hade du i förhållande till populationen som äger sin bostad halkat efter och det hade varit svårare att köpa en ny bostad. På det sättet går det alltså att se ägandet som ett sätt att inte halka efter utan som ett sätt att följa med marknadsutvecklingen.

Sämre investering får man alltså leta efter utifrån klassiskt monetärt synsätt eftersom det vare sig blev passiva inkomster eller en potentiellt värdeutveckling. (Bostaden kan dock vara ett bra sätt att spara i men det tar vi i ett annat inlägg).

Låt oss nu därför titta på lägenheten som en investering utifrån perspektiv två istället.

Välmående som investering:

Lägenheten var alltså ingen hit som finansiell investering men jag ser ändå vår lägenhet som en investering, en investering i oss och vårt välmående. Faktum är att vi alla behöver någonstans att bo, en plats där vi trivs och känner oss hemma, en plats där vi kan återhämta oss och en plats där vi känner trygghet.

För att uppnå detta valde vi att köpa en lägenhet. Studentlägenheten vi bodde i var alldeles för trång och gjorde att välmåendet faktiskt bort prioriterades. Genom köpet av den nya lägenheten mår vi alltså bättre både i vardagen och på fritiden. Det gör att vi presterar bättre och samtidigt är bättre på att se varandra. Det om något skulle jag säga är en investering eftersom det ger avkastning på både kort och långsikt, dels i vår relationen men också på livet i stort.

Efterfest: Augusti

Den första dagen varje månad betyder att månaden som precis passerat nu kan utvärderas, det är dags för efterfest!

Jag kommer tillbaka till vad jag menar med just efterfest men ny månad betyder att det nu går att blicka tillbaka på månaden som precis gått. För att göra detta utvärderar jag 3 områden, totalt kapital, passiv avkastning och sparande. Dessa lägger jag sedan in i Excel som sen sköter resten och räknar ut hur månaden faktiskt har gått.

Totalt Kapital

Det första jag gör är att jag tar ut aktuellt kontosaldo ifrån respektive bank för att kunna få ihop en siffra för totalt kapital. Det är alltså allt sparande, investeringar och eventuella kontanter sammanlagt.

I Juli gick jag för första gången över en ny kapitalgräns och utveckling i Augusti gör att jag nu ligger ytterligare en liten bit högre upp ovanför denna gräns.

Att stapeln för 2019 är orange beror på att 2019 inte är avslutat ännu, den kan ju både gå upp och ner men mitt mål är att den ska upp hela vägen till nästa kapitalgräns innan 31 december.

Första januari 2020 byts sen alltså färgen för 2019 till grön och istället skapas då en ny orange stapel för 2020.

Passiv inkomst

För att få ut denna tittar jag på antal aktier och hur mycket respektive aktier ger i utdelning för året. Säg att jag har 500 aktier och varje aktie ger 2 kr i utdelning. Det blir då totalt 1000 kr som fördelas på årets 365 dagar och resulterar i en passiv inkomst på 2,7 kr / dag. I nedan diagram är detta precis vad jag har gjort för alla aktier jag ägde den 31 augusti.

26,4 kr / dag blev alltså utgående värde för augusti vilket också är det högsta värdet hittills!

Dock en lång väg kvar till målet som är satt till 317 kr / dag men någonstans måste man börja 🙂

Sparande

Sparandet för augusti var på en något högre nivå än vad jag budgeterat för men under juli var sparandet åandrasida något lägre vilket gör att augusti nu kompenserar lite för juli. Jag kommer inte att visa något diagram för sparande denna månad. Anledningen är att augusti är sista löneutbetalningen som baseras på 75% anställning. Från och med september gäller istället den nya budgeten jag skrev om i förra veckan där jag kommer redovisa ett stapeldiagram så fort 1 oktober är här.

Vaddå efterfest?

Ja vad menar jag då med efterfest, det är väl ingen efterfest att sitta och utvärdera investeringar och sparande? Nej men jag ser efterfest i det här sammanhanget som ett sätt att visualisera ekonomi och balansen i livet.

I budgeten har jag ju gjort rum för att jag ska kunna leva här och nu i kombination med att kunna spara för framtiden. Hela månaden är alltså en enda lång fest med jobb, relationer, kompisar, familj och massor med andra händelser. Sparandet är mycket mer långsiktigt än bara här och nu, vilket betyder att resultatet av sparandet kommer först efter-festen.

Min månadsavstämning är inte bara ett sätt för att se hur mycket kronor i avkastning jag har. Det är ett sätt för att tänka tillbaka på månaden som gått, de saker jag fått uppleva och alla de val jag gjort som sparat mig en tia här och där. Dessa tior syns alltså först i sparandet, sen i kapitalet som investering och till sist som avkastning vilket nästa månad ökar mitt sparande men helt av sig självt.

Det är vad jag kallar efterfest, men kom ihåg att utan fest blir det heller ingen efterfest!

Första inlägget!

Hej och välkomna!

Aktier, investeringar och privatekonomi är ett av mina största intressen och länge har jag tipsat familj, vänner och bekanta. Flera av dessa tips har jag dock känt att andra skulle vara än mer hjälpta av varför jag nu startar hemsidan och Bloggen VarjeTia. Tanken är att VarjeTia.se skall fyllas på med tips och tricks för privatekonomi.

Bloggen VarjeTia skall sedan ta vid och utifrån dessa principer omsätta dem i verkligheten i syfte att ge verkliga exempel ifrån min egen vardag och privatekonomi.

På det sättet hoppas jag både hjälpa mig själv att reflektera över min resa mot att ”Arbeta för att leva, inte för att överleva” och förhoppningsvis samtidigt även inspirera er läsare. Inte för att nödvändigtvis göra samma förändringar som jag själv gör men att jag genom mina förändringar kan inspirera er till att göra era egna.

Återigen varmt välkomna till bloggen VarjeTia!