Nyintroduktioner. Tecknar du?

Nedan är ett skärmklipp ifrån Avanza med just nu två olika erbjudanden till sina kunder. Initialt ser båda dessa ut att kunna vara intressanta utifrån min investeringsstrategi.

Akelius

Akelius är också ett bolag jag verkligen gillar och tänkte direkt det där måste jag också vara med på. För er som känner till Akelius tror jag att ni håller med mig om att de har gjort en häftig resa som fastighetsbolag. För er som inte känner till dem kan jag rekommendera en dokumentär jag själv fick en rekommendation om att titta på.

Efter att ha läst erbjudandet är jag däremot i detta läge inte så sugen på serie D-aktier utifrån deras utdelningspolicy. Enligt prospektet skall de dela ut som högst 0,1 euro / D-aktie vilket motsvarar 5,4-5,7% i direktavkastning. Missförstå mig rätt, det är ingen dålig avkastning men det finns ingen tillväxt potential för avkastningen och det är 0,1 euro som högst, inte garanterat. Därför avstår jag denna gång.

Esta Fastigheter

Det här är ingen notering av vanliga aktier utan av ett kapitalandelsbevis. Jag kommer inte gå in på jättespecifika detaljer nu då planen är att göra en ”VarjeTia – Aktieskola” där olika typer av värdepapper kommer att behandlas.

Jag har själv inga kapitalandelsbevis som det är idag och kommer heller inte att teckna detta erbjudande. Det finns fördelar med detta prospekt som att du får ta del av potentiell marknadsutveckling av fastigheterna på ett unikt sätt jämfört med mina andra innehav. Det utgår även en fast årlig ränta om 6,25%. Potentiella marknadsutvecklingen kan du få ta del av 2022 men det beror då också på hur marknaden har förändrats fram tills dess.

Personligen tror jag på fastigheter på långsikt men på 2-3 år ser jag större potentiell risk för en krasch än en kraftig uppgång. Detta tillsammans med att jag har andra innehav i portföljen som genererar en högre direktavkastning än Esta gör att jag väljer att avstå denna gång även om jag är sugen på just ett kapitalandelsbevis i portföljen.

Börsintroduktioner

Jag brukar alltid utvärdera börsintroduktioner men brukar mer sällan aktivt delta. En börsintroduktion kan gå åt alla håll, det är en nya aktie utan historik, vi vet inte hur aktieägarna kommer att agera men det är samtidigt det som kan vara tjusningen med det.

Vissa företag får en flygande start och det beror bara på en sak, inställningen till aktien ifrån marknaden. Är det ett högt intresse brukar kursen flyga men vid ett lägre intresse kan kursen istället rasa precis lika mycket. Var därför nog med varför du väljer att delta i en börsnotering men tveka inte heller allt för mycket. Hade jag tvekat mer än jag gjorde i förra veckan hade jag inte fått vara med på den fina värdeuppgång EQT fick vid noteringen nu under veckan som gått.

EQT – Jag tecknade

I förra veckan förberedde jag ett inlägg som jag sedan missade att publicera. Det gällde företaget EQT där jag via Avanza fick erbjudande om att vara med i börsintroduktionen.

EQT är ett bolag jag känt till sedan tidigare och därför fångade detta mitt intresse lite extra. Första interaktionen jag hade med dem var genom ett frukostseminarium på deras huvudkontor jag deltog i och sedan dess är det som att jag sett upp till detta bolag. Det är något med deras 25-åriga historia som lockar och den investeringsstrategi de presenterade för mig där och då kändes superhäftig.

De har varit ett privatbolag och när det nu börsnoteras tänkte jag direkt att jag måste vara med. Det frångår min vanliga investeringsstrategi något då jag brukar välj stabila bolag med en stadig utdelningen. EQT blir nya på börsen även om de har en lång historik dessförinnan och samtidigt är inte utdelningen helt fastställd.

Det skrevs också mycket artiklar om dem inför noteringen och en av dessa höll jag med lite extra. ”EQT känns intressant nog för att teckna men de måste bevisa sig genom att upprepa historien”. Jag vill gärna äga EQT men om företaget inte levererar kommer jag isåfall att sälja. Sagt och gjort fredag 20/9 anmälde jag om intresse att få teckna 200 aktier (minsta var 150) och sen var det bara att hoppas på tilldelning.

Att vara med i en nyemission eller som i det här fallet börsintroduktion kan vara lite som att försöka köpa biljetter till en populär konsert, ibland får man dem och ibland inte. Den här gången gick det vägen och jag fick i tisdags 150 aktier tilldelade vilket var 50 st mindre än jag anmält mig för. Enligt vissa artiklar var erbjudandet övertecknat 10 gånger vilket betyder att intresset var 10 gånger större än utbudet av aktier. Jag får alltså vara glad över att jag fick vara med överhuvudtaget!

Med ett sånt intresse blev introduktionsdagen galet bra och vid lunchtid var aktien redan upp hela 25,22%. Igår gick den istället ned något men idag verkar nivån ligga mer stabil runt 27% upp ifrån introduktionskursen.

En lyckad börsnotering alltså och inte varje dag ett innehav går upp med 25% innan lunchrasten 🙂 Nu är planen att behålla dessa för att sen kunna utvärdera utdelningsnivån under våren och då välja att antingen behålla eller sälja av. Jag gillar ju bolaget så jag hoppas verkligen att jag kan motivera att behålla dem under en lång tid framöver.

Löning 25e, 26e och 27e?

September är en bra månad men oktober kommer vara ännu bättre i form av löningsdagar. Om du är anställd i privat sektor har du förmodligen precis som jag löneutbetalning den 25e. Det är också den dagen då jag gör alla mina stående överföringar utifrån min budget.

Dagen efter, den 26e, kommer nästa lön i form av utdelningen ifrån Castellum. Castellum delar nämligen upp sin årliga utdelning på två, en på våren och en på hösten. Två dagar i rad kommer alltså nya kontanter in på mitt ISK-konto hos Avanza som sedan skall investeras.

Att se utdelning på det här sättet, som lön, är för mig en viktig faktor eftersom jag på sikt vill att utdelningarna ska täcka mina basutgifter i strävan efter att ”Arbeta för att leva, inte för att överleva”. Det blir också en kul grej eftersom jag får känna känslan av att få lön mer än bara en gång / månad.

Rubriken säger löning även den 27e?

Ja och nej, den 25 och 26 kommer det in pengar på kontot men det gör det inte den 27e. Däremot har Sagax och Delarka i min portfölj sina respektive X-dagar den 27e. Ofta kallas även X-dagen för att aktien den dagen ”Handlas utan utdelning” eller ”Handlas utan rätt till utdelningen”. Låt mig få förklara:

Säljare på X-dagen: Grattis, du ägde aktierna natten till X-dagen och du äger nu rätten till utdelningen. Du kan nu om du vill även sälja aktierna och fortfarande äga rätten till utdelningen eller behålla dem och hoppas på ännu mera utdelning framöver (det är vad jag gör).

Köpare på X-dagen: Grattis, du är nu aktieägare i bolaget men du äger inte rätten till den kommande utdelningen. Om du däremot äger aktierna till och med nästa X-dag kommer du att ha rätt till den utdelningen.

I mitt fall med Castellum var X-dagen redan den 20e september. Det betyder att jag den 20e eller senare kan sälja aktierna och fortfarande få utdelningen inbetald till mitt konto den 26e. Hade jag däremot sålt dem den 19e eller tidigare hade jag inte längre haft rätten till utdelningen. Långsiktig som jag är behåller jag självklart aktierna och hoppas på ännu fler utdelningar framöver.

Utdelningen för Sagax och Delarka kommer jag alltså att den 27e äga rätten till men själva inbetalningen på kontot får jag vänta med till 3e oktober. Jag får alltså nöja mig med två löningsdagar för september och blickar sedan glatt framemot oktober 🙂

Hur många tior har du missat?

Tänk dig att du är på väg till jobbet eller skolan din vanliga resväg den första måndagen i månaden. Plötsligt ser du en tia på marken och ingen i närheten som kan ha tappat den. Skulle du plocka upp den?

Självklart hade du gjort det! Tänk dig nu att du nästa månad, också den första måndagen, går förbi samma ställe och det återigen ligger en tia på samma plats. Hade du plockat upp den även den här gången?

Ja det är klart att du hade gjort! Precis lika självklart som du plockade upp den första hade du fortsatt att göra det.

Riksbankens styrränta är som du säkert vet negativ vilket resulterar i att de flesta sparkonton har 0% i sparränta. För dig är detta helt värdelöst och det stoppar dig från att hitta dina egna tior varje månad.

Låt säga att du har 10 000 kr på ett sparkonto utan ränta. Då stoppar du dig själv från att hitta nästan en hel tiokrona varje månad, år ut och år in.

Guide, steg för steg, börja hitta dina tior:

  1. Öppna sparkonto Xtra (0,95% ränta) hos Nordax Bank.
  2. Gör en överföring till ditt nya sparkonto.
  3. Klart! Nu kan du logga in när du vill för att se hur många tior du har tjänat.

Hur mycket du ska flytta är helt upp till dig. Personligen har jag mina totala månadskostnader för en månad som backup hos min ordinarie bank. Allt annat har jag investerat eller placerat på ett sparkonto med ränta.

Anledningen till att jag vågar ha så liten buffert är för att jag får göra obegränsat med uttag hos Nordax och jag får pengarna inom 1-3 bankdagar. Nordax omfattas även av den statliga insättningsgarantin vilket betyder att det är helt riskfritt sparande.

Jag vill vara tydlig med att jag inte har något samarbete med Nordax, det är bara jag personligen som tycker att de har en bra produkt.

Vad väntar du på?

Det tar lika lång tid att plocka upp en tiokrona ifrån marken 10 gånger som det tar att följa min trestegsguide. Det måste inte vara hos Nordax men lova mig att du sätter dina sparpengar på ett sparkonto med ränta redan idag. Det är helt gratis, det är helt risk fritt och du kommer tjäna pengar ifrån dag ett!

Vill du tjäna mer pengar på ditt sparande än 0,95% i sparräntan? Då är du varmt välkommen att fortsätta följa bloggen för andra investeringstips som medför en högre risk men som också genererar en högre förväntad avkastning.

Utdelningsdoldis 2019

Jag har faktiskt två portföljer, en privat och en för mitt aktiebolag. Kan förklara detta mer i detalj i ett annat inlägg men gemensamt för båda dessa är innehavet i ett enfastighetsbolag som heter Saltängen.

Enfastighetsbolag äger alltså precis som namnet antyder en enda fastighet och hyr ofta också ut den till en enda kund. Det betyder att riskerna generellt är högre jämfört med andra fastighetsbolag men aktieägarna kompenseras istället med en oftast högre direktavkastning.

I just fallet med Saltängen är fastigheten fullt uthyrd till ICA fram till och med 30 september 2023 och utgör ett av ICAs två centrala logistiska distributionscenter.

I år har aktiekursen för Saltängen tryckts ned och det beror på att en av fyra utdelningar ställdes in. Anledningen till detta var att man behövde göra en engångsinvestering i fastigheten för att tillgodose hyresgästens önskemål. Observera dock att detta var en gemensam investering ifrån både Saltängen och ICA. I mina ögon är aktien därför mer intressant än någonsin då min känsla är att ICA garanterat kommer att förlänga avtalet även efter 2023.

Senaste köpet av Saltängen gjorde jag sista veckan i augusti och ytterligare ett köp i förra veckan. Båda dessa råkade pricka väldigt bra med en uppvärdering av fastigheten som gett kursen en skjuts uppåt sedan köpen. Självklart gläds jag åt denna uppgång men än mer åt direktavkastningen som nu kommer komma in kvartalsvis på kontot.

Köpen gjorde jag till kurs 127 kr / aktie vilket ger en direktavkastning om 7,7%. Även om kursen nu gått upp något ligger direktavkastningen för en kurs på 131 kr/aktie på 7,4% vilket gör att jag har för avsikt att öka innehavet i Saltängen med ytterligare 50%. Först om kursen skulle överskrida 140 kr /aktie skulle jag avvakta.

Utdelningsdoldis

Vad menar jag då med utdelningsdoldis? Jo, eftersom bolaget ställde in en av utdelningarna för 2019 är direktavkastningen för året endast ~5,5%. Det gör att aktien inte lika frekvent visas i inlägg, rapporter, tips etc där aktier med högst direktavkastning listas.

Jag litar dock på att det styrelsen kommunicerat stämmer, att utdelningsutrymmet för 2020 inte är förändrat. Det innebär då att utdelningen återigen blir 9,8 kr / aktie istället för som i år 7,35 kr.

Det här kommer innebära att Saltängen återigen får mer publicitet som högutdelare vilket i sin tur leder till högre intresse och en högre aktiekurs. Det fina med det är att jag då redan kommer sitta på aktierna och får fortsätta att njuta av en direktavkastningen till dagens aktiekurs över 7%.

Är min bostad ingen investering?

Du har garanterat hört någon säga att de investerat i en lägenhet eller ett husköp. Kanske har du rent av själv yttrat just dem orden men är det verkligen att investera när du köper en lägenhet eller ett hus?

Så sent som i maj månad köpte jag och min sambo vår första lägenhet tillsammans. Frågan är nu om det verkligen är en investering eller rent av att spendera?

Nationalencyklopedin definierar investering som ”någon form av uppoffring för att senare få inkomster eller andra fördelar”. En investering betyder alltså att vi ska avstå ifrån något idag för att senare få en inkomst, avkastning eller annan fördel.

Vi ska nu titta på det här utifrån två vitt skilda perspektiv, först ur ett monetärt perspektiv och sedan ur ett välmående perspektiv.

Monetär avkastning av investering:

Monetär avkastning syftar på det ekonomiska perspektivet med ”senare inkomster”. Det betyder helt enkelt att om du investerar 100 kr idag förväntas du dels få löpande inkomst ifrån denna investering och dels en förhoppning om ett ökat värde över tid.

Om vi applicerar ovan på lägenhetsköpet ser vi först och främst att det inte blir några löpande inkomst utan istället löpande utgifter i form av ränta till banken och avgift till bostadsrättsföreningen. Hittills har den här investeringen alltså kostat oss ca 6000kr/månad. Inte direkt en flygande start alltså sett som en investering.

Hur var det med värdet då, lägenheten kan ju öka i värde och då blir det väl en bra investering?

Det enkla svaret är faktiskt nej och anledningen är så enkel att om din lägenhet ökat i värde betyder det troligtvis att alla lägenheter också har ökat i värde. Om du säljer din lägenhet eller ditt hus kommer du alltså med största sannolikhet behöva alla pengarna från försäljningen för att ha råd med att köpa ett nytt boende. Däremot går det att hävda att genom att äga bostaden följer du med marknaden. Hade du inte ägt bostaden hade du i förhållande till populationen som äger sin bostad halkat efter och det hade varit svårare att köpa en ny bostad. På det sättet går det alltså att se ägandet som ett sätt att inte halka efter utan som ett sätt att följa med marknadsutvecklingen.

Sämre investering får man alltså leta efter utifrån klassiskt monetärt synsätt eftersom det vare sig blev passiva inkomster eller en potentiellt värdeutveckling. (Bostaden kan dock vara ett bra sätt att spara i men det tar vi i ett annat inlägg).

Låt oss nu därför titta på lägenheten som en investering utifrån perspektiv två istället.

Välmående som investering:

Lägenheten var alltså ingen hit som finansiell investering men jag ser ändå vår lägenhet som en investering, en investering i oss och vårt välmående. Faktum är att vi alla behöver någonstans att bo, en plats där vi trivs och känner oss hemma, en plats där vi kan återhämta oss och en plats där vi känner trygghet.

För att uppnå detta valde vi att köpa en lägenhet. Studentlägenheten vi bodde i var alldeles för trång och gjorde att välmåendet faktiskt bort prioriterades. Genom köpet av den nya lägenheten mår vi alltså bättre både i vardagen och på fritiden. Det gör att vi presterar bättre och samtidigt är bättre på att se varandra. Det om något skulle jag säga är en investering eftersom det ger avkastning på både kort och långsikt, dels i vår relationen men också på livet i stort.

Sälj, behåll eller köp(t)

Hittills i år är min portfölj upp smått fantastiska 26,96% men en aktie i min portfölj som stått rätt stilla är SEB.

Årets första börsdag stängde SEB på kurs på 87,1 kr och igår stängde den på 86,5 kr. Så när min övriga portfölj ökat med nästan 27% har SEB bortsett ifrån utdelningen stått nästan helt stilla.

Då är ju frågan, om SEB presterar sämre än mina andra innehav, ska jag då sälja, behålla eller köpa mer?

Personligen skulle jag säga Köp och det gjorde jag också idag, 24 st aktier till kurs 87 kr för att vara exakt. Detta ger mig nu ett tillskott i förväntad passiv avkastning om 43 öre / dag eller 156 kr / år.

Varför köpte jag då?

Anledningen till att jag köpt SEB idag bygger på 3 delar: prestation, utdelning och förtroende.

Prestation: I juli tog SEB 18,9% av nyutlåningen av bolån men deras marknadsandelen är endast 13,8%. Det betyder att kundstocken växer och utestående bolån ökar vilket är jättepositivt.

Utdelning: SEB, precis som de andra bankerna, ger en relativt hög utdelning. Utdelningen för i år på 6 kr ger en avkastning om 6,9% på dagens kurs = väldigt bra utdelning / aktie.

Förtroende: Banksektorn har fått tagit mycket stryk till följd av DanskeBank och Swedbank som båda varit ute i blåsväder. Detta pressade hela banksektorn men min känslan är att SEB har ett högre förtroende än flera av de andra bankerna. SEB är även starka inom kategorin småföretagare och jämfört med Swedbank där efterdyningarna av penningtvättskandal ännu inte är fullt fastlagda känns riskerna i SEB betydligt mindre.

Utöver ovan anledningar är jag ju redan aktieägare i SEB med en långsiktig investeringshorisont. Jag är dessutom kund eftersom jag gillar att just äga aktier i bolag jag själv har en relation till vilket betyder att jag har en viss förkärlek för dem 🙂

Efterfest: Augusti

Den första dagen varje månad betyder att månaden som precis passerat nu kan utvärderas, det är dags för efterfest!

Jag kommer tillbaka till vad jag menar med just efterfest men ny månad betyder att det nu går att blicka tillbaka på månaden som precis gått. För att göra detta utvärderar jag 3 områden, totalt kapital, passiv avkastning och sparande. Dessa lägger jag sedan in i Excel som sen sköter resten och räknar ut hur månaden faktiskt har gått.

Totalt Kapital

Det första jag gör är att jag tar ut aktuellt kontosaldo ifrån respektive bank för att kunna få ihop en siffra för totalt kapital. Det är alltså allt sparande, investeringar och eventuella kontanter sammanlagt.

I Juli gick jag för första gången över en ny kapitalgräns och utveckling i Augusti gör att jag nu ligger ytterligare en liten bit högre upp ovanför denna gräns.

Att stapeln för 2019 är orange beror på att 2019 inte är avslutat ännu, den kan ju både gå upp och ner men mitt mål är att den ska upp hela vägen till nästa kapitalgräns innan 31 december.

Första januari 2020 byts sen alltså färgen för 2019 till grön och istället skapas då en ny orange stapel för 2020.

Passiv inkomst

För att få ut denna tittar jag på antal aktier och hur mycket respektive aktier ger i utdelning för året. Säg att jag har 500 aktier och varje aktie ger 2 kr i utdelning. Det blir då totalt 1000 kr som fördelas på årets 365 dagar och resulterar i en passiv inkomst på 2,7 kr / dag. I nedan diagram är detta precis vad jag har gjort för alla aktier jag ägde den 31 augusti.

26,4 kr / dag blev alltså utgående värde för augusti vilket också är det högsta värdet hittills!

Dock en lång väg kvar till målet som är satt till 317 kr / dag men någonstans måste man börja 🙂

Sparande

Sparandet för augusti var på en något högre nivå än vad jag budgeterat för men under juli var sparandet åandrasida något lägre vilket gör att augusti nu kompenserar lite för juli. Jag kommer inte att visa något diagram för sparande denna månad. Anledningen är att augusti är sista löneutbetalningen som baseras på 75% anställning. Från och med september gäller istället den nya budgeten jag skrev om i förra veckan där jag kommer redovisa ett stapeldiagram så fort 1 oktober är här.

Vaddå efterfest?

Ja vad menar jag då med efterfest, det är väl ingen efterfest att sitta och utvärdera investeringar och sparande? Nej men jag ser efterfest i det här sammanhanget som ett sätt att visualisera ekonomi och balansen i livet.

I budgeten har jag ju gjort rum för att jag ska kunna leva här och nu i kombination med att kunna spara för framtiden. Hela månaden är alltså en enda lång fest med jobb, relationer, kompisar, familj och massor med andra händelser. Sparandet är mycket mer långsiktigt än bara här och nu, vilket betyder att resultatet av sparandet kommer först efter-festen.

Min månadsavstämning är inte bara ett sätt för att se hur mycket kronor i avkastning jag har. Det är ett sätt för att tänka tillbaka på månaden som gått, de saker jag fått uppleva och alla de val jag gjort som sparat mig en tia här och där. Dessa tior syns alltså först i sparandet, sen i kapitalet som investering och till sist som avkastning vilket nästa månad ökar mitt sparande men helt av sig självt.

Det är vad jag kallar efterfest, men kom ihåg att utan fest blir det heller ingen efterfest!

Skyfall i Tele2

Idag är en extra roligt dag som aktieägare i Tele2 då styrelsen den 22 augusti beslutade om en extra utdelning om 6 kr / aktie. Avstämningsdag var den 26 augusti och idag regnar alltså pengarna in på kontot.

Senaste gången Tele2 genomförde en extra utdelning var 2015, då till följd av en lyckad försäljning av den Norska verksamheten. Extra utdelningen denna gång kommer ifrån fusionen i Nederländerna med Deutsche Telekom den 2 januari och försäljningen av ett samriskbolag i Kazakstan som slutfördes 28 juni.

Ordinarie utdelning för Tele2 är i år 4,4 kr / aktie vilket betyder att direktavkastningen för 2019 på dagens kurs nu ökar från ~3,1% till ~7,5%. En riktigt bra direktavkastning för året alltså men med förbehållet om att denna nivå är just en engångsföreteelse.

För mig personligen där Tele2 är ett av mina 3 kärninnehav betyder ovan att en skälig slant nu finns tillgänglig på mitt ISK. För er som hoppades på ett uttag och en flaska bubbel ikväll måste jag tyvärr meddela att så inte är fallet. Utdelningen återinvesteras och blir nu ett bra tillskott som förhoppningsvis kommer generera än mer avkastning framöver.

Jag sparar 51% av lönen.

Om ni läst avsnittet ”Om mig” är ni medvetna om att jag nyligen fullgjort mina studier och från september går upp från 75% till heltid. Det innebär att det är dags att revidera budgeten eftersom nuvarande budget baserats på ej avlönade studier och 75% förvärvsarbete.

Jag sätter budgeten utifrån att den skall bli 0, alltså alla pengar in ska fördelas på en kostnad eller i ett sparande. I diagrammet utgifter finns två poster som egentligen är sparande, Avanza och amortering. Avanza är helt enkelt den del av lönen som skall investeras och amortering är det banken kräver för bostadsrätten. Dessa två är inte kostnader men likväl utgifter, de ska flyttas från lönekontot. Tillsammans blir utgiften för Avanza och amorteringen 51% vilket innebär att målet är att spara 51% av lönen varje månad.

Målet är att spara och investera 51% av lönen varje månad.

Resterande 49% är kostnader, alltså faktiska utgifter. Dessa delas upp på 18 stycken kategorier där inget lämnas åt slumpen. Allt från klippning till lunch och streamingtjänster har egna förutbestämda belopp. Dessa förs sedan över till olika e-sparkonton i väntan på att de skall förbrukas om det inte dras av via autogiro eller e-faktura.

Du noterar säkert även kategorin resa och övrigt. Dessa handlar för mig om ett sunt sparande, det måste finnas utrymme för spontanitet, umgänge och upplevelser. För även om jag sparar aktivt för framtiden anser jag att det behövs en balans. Det kan inte bara handla om långsiktighet, det måste få finnas utrymme för att även leva här och nu.