Du har garanterat hört någon säga att de investerat i en lägenhet eller ett husköp. Kanske har du rent av själv yttrat just dem orden men är det verkligen att investera när du köper en lägenhet eller ett hus?

Så sent som i maj månad köpte jag och min sambo vår första lägenhet tillsammans. Frågan är nu om det verkligen är en investering eller rent av att spendera?

Nationalencyklopedin definierar investering som ”någon form av uppoffring för att senare få inkomster eller andra fördelar”. En investering betyder alltså att vi ska avstå ifrån något idag för att senare få en inkomst, avkastning eller annan fördel.

Vi ska nu titta på det här utifrån två vitt skilda perspektiv, först ur ett monetärt perspektiv och sedan ur ett välmående perspektiv.

Monetär avkastning av investering:

Monetär avkastning syftar på det ekonomiska perspektivet med ”senare inkomster”. Det betyder helt enkelt att om du investerar 100 kr idag förväntas du dels få löpande inkomst ifrån denna investering och dels en förhoppning om ett ökat värde över tid.

Om vi applicerar ovan på lägenhetsköpet ser vi först och främst att det inte blir några löpande inkomst utan istället löpande utgifter i form av ränta till banken och avgift till bostadsrättsföreningen. Hittills har den här investeringen alltså kostat oss ca 6000kr/månad. Inte direkt en flygande start alltså sett som en investering.

Hur var det med värdet då, lägenheten kan ju öka i värde och då blir det väl en bra investering?

Det enkla svaret är faktiskt nej och anledningen är så enkel att om din lägenhet ökat i värde betyder det troligtvis att alla lägenheter också har ökat i värde. Om du säljer din lägenhet eller ditt hus kommer du alltså med största sannolikhet behöva alla pengarna från försäljningen för att ha råd med att köpa ett nytt boende. Däremot går det att hävda att genom att äga bostaden följer du med marknaden. Hade du inte ägt bostaden hade du i förhållande till populationen som äger sin bostad halkat efter och det hade varit svårare att köpa en ny bostad. På det sättet går det alltså att se ägandet som ett sätt att inte halka efter utan som ett sätt att följa med marknadsutvecklingen.

Sämre investering får man alltså leta efter utifrån klassiskt monetärt synsätt eftersom det vare sig blev passiva inkomster eller en potentiellt värdeutveckling. (Bostaden kan dock vara ett bra sätt att spara i men det tar vi i ett annat inlägg).

Låt oss nu därför titta på lägenheten som en investering utifrån perspektiv två istället.

Välmående som investering:

Lägenheten var alltså ingen hit som finansiell investering men jag ser ändå vår lägenhet som en investering, en investering i oss och vårt välmående. Faktum är att vi alla behöver någonstans att bo, en plats där vi trivs och känner oss hemma, en plats där vi kan återhämta oss och en plats där vi känner trygghet.

För att uppnå detta valde vi att köpa en lägenhet. Studentlägenheten vi bodde i var alldeles för trång och gjorde att välmåendet faktiskt bort prioriterades. Genom köpet av den nya lägenheten mår vi alltså bättre både i vardagen och på fritiden. Det gör att vi presterar bättre och samtidigt är bättre på att se varandra. Det om något skulle jag säga är en investering eftersom det ger avkastning på både kort och långsikt, dels i vår relationen men också på livet i stort.

Den första dagen varje månad betyder att månaden som precis passerat nu kan utvärderas, det är dags för efterfest!

Jag kommer tillbaka till vad jag menar med just efterfest men ny månad betyder att det nu går att blicka tillbaka på månaden som precis gått. För att göra detta utvärderar jag 3 områden, totalt kapital, passiv avkastning och sparande. Dessa lägger jag sedan in i Excel som sen sköter resten och räknar ut hur månaden faktiskt har gått.

Totalt Kapital

Det första jag gör är att jag tar ut aktuellt kontosaldo ifrån respektive bank för att kunna få ihop en siffra för totalt kapital. Det är alltså allt sparande, investeringar och eventuella kontanter sammanlagt.

Att stapeln för 2019 är orange beror på att 2019 inte är avslutat ännu, den kan ju både gå upp och ner men mitt mål är att den ska upp hela vägen till nästa kapitalgräns innan 31 december.

Första januari 2020 byts sen alltså färgen för 2019 till grön och istället skapas då en ny orange stapel för 2020.

Passiv inkomst

För att få ut denna tittar jag på antal aktier och hur mycket respektive aktier ger i utdelning för året. Säg att jag har 500 aktier och varje aktie ger 2 kr i utdelning. Det blir då totalt 1000 kr som fördelas på årets 365 dagar och resulterar i en passiv inkomst på 2,7 kr / dag. I nedan diagram är detta precis vad jag har gjort för alla aktier jag ägde den 31 augusti.

Dock en lång väg kvar till målet som är satt till 317 kr / dag men någonstans måste man börja 🙂

Sparande

Sparandet för augusti var på en något högre nivå än vad jag budgeterat för men under juli var sparandet åandrasida något lägre vilket gör att augusti nu kompenserar lite för juli. Jag kommer inte att visa något diagram för sparande denna månad. Anledningen är att augusti är sista löneutbetalningen som baseras på 75% anställning. Från och med september gäller istället den nya budgeten jag skrev om i förra veckan där jag kommer redovisa ett stapeldiagram så fort 1 oktober är här.

Vaddå efterfest?

Ja vad menar jag då med efterfest, det är väl ingen efterfest att sitta och utvärdera investeringar och sparande? Nej men jag ser efterfest i det här sammanhanget som ett sätt att visualisera ekonomi och balansen i livet.

I budgeten har jag ju gjort rum för att jag ska kunna leva här och nu i kombination med att kunna spara för framtiden. Hela månaden är alltså en enda lång fest med jobb, relationer, kompisar, familj och massor med andra händelser. Sparandet är mycket mer långsiktigt än bara här och nu, vilket betyder att resultatet av sparandet kommer först efter-festen.

Min månadsavstämning är inte bara ett sätt för att se hur mycket kronor i avkastning jag har. Det är ett sätt för att tänka tillbaka på månaden som gått, de saker jag fått uppleva och alla de val jag gjort som sparat mig en tia här och där. Dessa tior syns alltså först i sparandet, sen i kapitalet som investering och till sist som avkastning vilket nästa månad ökar mitt sparande men helt av sig självt.

Det är vad jag kallar efterfest, men kom ihåg att utan fest blir det heller ingen efterfest!